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たましんではじめる!個人型確定拠出年金「iDeCo」

たましんで個人型確定拠出年金「iDeCo」

「iDeCo」は、公的年金にプラスして給付を受ける私的年金のひとつです。
加入する方は毎月の掛金の金額を定めて拠出、運用をご自身で行い、掛金とその運用益との合計額をもとに将来給付を受けることができます。
これまで加入者は自営業者の方などに限られていましたが、平成29年1月より、企業年金を実施している企業にお勤めの方や公務員、専業主婦(夫)の方を含め、基本的に60歳未満のすべての方が加入できるようになりました。


制度概要

  • 毎月の掛金は5,000円から設定可能※
  • ご自身で商品を選択し、運用状況によって将来の受取額が変動
  • 60歳以降であれば年金または一時金で受取可能
  • 加入時、運用期間中等に手数料がかかります

※2018年1月分より年単位での拠出ができます。
【留意事項】

  • 年1回のみ申請が可能です(翌年以降もお申し出がない限り引き続き年単位の拠出となります)。
  • 初年度の2018年1月分(2月26日拠出(口座振替))から年単位での拠出をする場合は、2018年1月10日(水)までにお取引の店舗へお届けください。
    なお、2018年1月11日〜2月10日までにお申し出いただいた場合は2月分として2018年4月26日に拠出(口座振替)となります。以後毎月10日(休日の場合は翌営業日)までにお申し出いただいた場合は、翌々月に拠出(口座振替)となります。

詳しくは以下の国民年金基金連合会ホームページをご覧ください。「掛金の年単位拠出について」(国民年金基金連合会)

iDeCoの加入範囲および拠出限度額

※1 国民年金の保険料を納付していること、かつ保険料の免除を受けていないことが条件になります。
※2企業年金等とは企業型確定拠出年金、確定給付企業年金等。企業型確定拠出年金を実施している企業は、規約でiDeCoへの加入を認めている場合のみ加入可能。
※3 企業年金等(※2)に加入している方のうち、「企業型確定拠出年金にのみ加入している方」の額。
※4 企業年金等(※2)に加入している方のうち、「企業型確定拠出年金にのみ加入している方(※3)以外の方」の額(公務員・私学共済加入者もこちらに含まれます)。

手数料

  • ※上記手数料の他に、加入時または資産移換時に2,777円の手数料(国民年金基金連合会分)が差し引かれます。
    (注1)運営管理機関手数料には、記録関連運営管理機関である日本インベスター・ソリューション・アンド・テクノロジー㈱に委託する業務の手数料を含んでいます。
    (注2) 事務委託先金融機関とは、国民年金基金連合会から委託を受けて資産を管理する信託銀行(資産管理サービス信託銀行㈱)をいいます。
    (注3)「Life&Work」専用プランは、たましん従業員サポート制度「Life&Work」(愛称:らいく)の提携事業所の従業員さま専用プランです。
    (注4) 拠出がなかった場合は、国民年金基金連合会の当該月分の手数料は徴収されません。一方、拠出の有無にかかわらず運営管理機関と事務委託先金融機関の手数料は必要となりますので、拠出がなかった月の手数料は、次回の掛金からまとめて差し引かせていただきます。なお、毎年12月末日において未収の手数料がある場合は、個人別管理資産から差し引かせていただきます。
    (注5) 運用指図者とは、掛金の拠出を行わず、これまで積み立てた資産の運用指図だけを行う方のことです。
    (注6)運用中の資産より、毎年2月に前年分(1月~12月)の運営管理手数料をまとめて差し引かせていただきます。

「iDeCo」の特徴と仕組み

  1. <税制優遇 その1>掛金が全額所得控除の対象となります
  2. <税制優遇 その2>運用益は非課税です
  3. <税制優遇 その3>受け取るときも税制優遇措置があります

個人型確定拠出年金のメリット・デメリット 節税メリットシミュレーション

たましん従業員サポート制度Life&Work(らいく)専用プラン

Life&Work(らいく)提携事業所にお勤めの方は、手数料優遇があります!!

      ※運営管理手数料は口座管理手数料として毎月発生する手数料です。加入者の方は、毎月の掛金から差し引かれ、運用指図者の方は、運用中の資産から差し引かせていただきます。

たましん従業員サポート制度Life&Work(らいく)

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