正式に条件変更した場合（返済額の変更、返済期間の延長・短縮、金利引き下げの適用など）、新しい契約として扱われます。そのため、5年ルールのカウントはリセットされます。

一方、半年ごとの金利見直し（通常の変動金利の仕組みによるもの）の場合、契約条件の変更にはあたらないため、5年ルールはリセットされません。